【安硕信息】银行版(BE)和企业版(EE)

编者注

作为中国最大的金融资产风险管理解决方案提供商,上海安硕信息技术有限公司(以下简称“安硕信息”)一直专业从事信用风险管理领域的业务咨询和IT系统实施自2001年成立以来,以内容服务为高新技术产业。经过多年在银行领域的积累和沉淀,如今的安硕信息客户群已经从传统银行迅速扩展到各行各业,并在供应链金融领域提供了大量解决方案。

安硕信息开放互联网供应链金融平台()是安硕信息自主研发的一套成熟、先进的供应链金融平台系统产品;集产品创新、产品营销、业务审批与风险管理、产品操作流程为一体。集管控、收款管理、信息查询统计、分析供应链管理为一体的开放式互联网供应链金融平台

为了满足不同市场的需求,包含两个版本:银行版(BE)和企业版(EE)。

(1)银行版(BE):该版本是安硕信息为银行打造的供应链理财平台,可直接对接合作核心企业、物流企业、信息平台;同时,还可整合银行内部客户、会计、信用、网上银行等系统信息资源,汇总整合供应链交易中的物流、资金流、信息流等关键要素,并将其监控数据作为信用依据为供应链上的企业提供应收账款融资、货权融资、预付款融资等综合金融服务。

(2)企业版(EE):该版本是安硕信息为企业打造的供应链财务管理平台,可以生产流通生产商、供应商、分销商、物流等第三方信息平台, 整合企业销售各个环节,提高供应链财务管理效率;同时,还将有价值的贸易信息转化为供应链信用,形成其在供应链融资中的核心贷款审核数据,提供为供应链中的中小企业提供更便捷、更优质的金融服务。

与其他供应链财务管理平台相比,应用案例非常丰富。

案例一:整合资源寻找出路

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客户A是一家国有控股的中外合资连锁百货公司。已在深圳、东莞、惠州、福州、厦门、南昌、长沙、湘潭、嘉兴、苏州、北京等地开设了35家直营商场和加盟店。管理2个购物中心的方式。A公司已连续8年进入中国连锁百强企业。是深圳、广东地区销售额最高、商场数量最多的百货连锁店。也是国内首家引入精益六西格码、平衡计分卡、卓越绩效管理模式的零售企业。

(1) 遇到的问题:纵观整个零售供应链,国内零售供应商多为中小微企业,所需资金多为短期营运资金,具有“短期、频繁”的特点和急”,而且贷款额度往往很大,所以这些企业对贷款速度、贷款金额、贷款成本等都有更高的要求。但是长期以来,零售供应商纷纷进货、添新产品、扩大门店、旺季开店,时间点会出现资金短缺的情况,但由于信用不足,固定资产等抵押品少,财务信息不透明,很难从银行获得贷款。

(2)解决方案:2015年11月底互联网供应链金融平台,A公司成立小额贷款有限公司,早期推出的金融产品主要围绕这些零售供应商开发,包括自营供应商。鸿运贷款、专柜供应商提供的宏图贷款等。

安硕为A公司打造的供应链金融系统结合互联网金融的特点,为零售供应商、互联网产品及各类业务提供贷款审批前、中、后的在线自筹服务,交易管理,会计等业务实现了供应链金融业务的风险管理、资金数据和业务数据的整合。此外,安硕公司还为A公司提供了包括金融业务咨询、IT建设、软硬件平台建设等一体化综合解决方案服务,帮助A公司成功跨界金融领域。

案例二:信息共享寻求突破

客户B是资本控股集团旗下的互联网金融平台。平台基于P2B安全交易模式,以供应链金融产品为核心竞争力,致力于为有融资需求的中小企业和有金融需求的大众打造一个安全、高效、透明的投融资对接平台,帮助国家解决广大中小企业融资难的问题,同时也为广大中小企业提供专业、安全、增值、普惠的新型互联网投融资管理渠道。上市。

(1)遇到的问题:目前,由于国内征信系统不完善,违约成本低,难以了解借款人的信用状况或成本过高;同时,一些平台本身涉及“自筹资金”,对于虚标,拆东墙补西墙可能会在期限届满后带来严重后果。贸易普遍乐观。

(2)解决方案:B公司携手蒙牛、大金空调、爵威等大型核心企业,基于供应链金融的P2P,依托云计算和大数据,有效连接产业链上下游,提供更好的普惠金融服务,服务实体经济,促进整个商业生态的良性发展。

安硕公司为B公司打造的供应链金融平台,可实现供应链金融模式的“三合一”风控体系,以及全流程在线自助一体化业务办理运营;实现信息和数据与核心企业的直接对接,为各类小微企业客户提供便捷、自助的互联网金融服务。

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案例三:产品创新促发展

客户C是目前中国快递行业的优秀企业之一。C公司在北京、上海、沉阳、广州、西安、成都、武汉建立了7个配送中心,并在50个重点城市部署了数百个配送仓库。,总仓储面积近百万平方米,拥有数万个网点,覆盖全国2500个区县,基本建立了覆盖全国的电子商务仓储配送体系。

(1) 遇到的问题:为优质客户采购和销售商品提供融资、仓储、配送一站式服务。这是C公司目前正在加速的方向。其中,仓储配送是其优势业务,金融服务该如何发挥?

(2)解决方案:2016年初,C公司与上海安硕达成战略合作协议,通过多年的银行风险管理咨询和实施经验,安硕为其打造了全新的开放式互联网供应链金融管理平台平台的总体设计目标是整合客户C的内部客户管理系统、财务管理系统、仓储管理系统等各种信息渠道,通过物流、信息流、资金流的整合,打造一个完整的平台。集营销、管理、统计为一体,领先的供应链金融综合服务平台。

具体表现在以下几个方面:

① 对现有产品和产品创新的支持:通过高度模块化和参数化的产品设计,在满足现有保理融资、信用融资、仓储融资、订单融资等业务的多样性和需求的前提下,适应未来的业务流程处理为持续的产品创新。

②建立融资门户服务平台:利用互联网和IT技术,建立直接面向互联网客户的在线融资服务平台,为客户提供自助贷款申请、还款申请、自助信息查询等功能,增强供应链金融服务的营销支持和获客能力同时为客户提供便捷、全面、高效的一站式供应链金融服务。

③实现有效的风险管控:通过监控平台和风险管理工具,电子化完成供应链业务评级、授信、申请、审批、放贷全过程,自动计算供应链业务风险供应链核心要素 对供应链管理过程中的关键事件容忍暴露并发出预警。

④提高运营管理水平:通过平台电子商务处理、档案管理、运营数据统计分析,降低运营成本,提高服务质量和服务效率,提升客户满意度。

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案例四:多元化策略享受利润

客户 D 是一家位于广东省某市的区域性商业银行。经过多年努力,D银行的供应链金融产品已进入陶瓷、医疗器械、影视、机械设备、兰石不锈钢等行业。、广东沾化集团等大型核心企业建立了长期合作关系,为这些企业的上下游提供供应链融资服务。

(1) 遇到的问题:首先,经过对新濠博亚的实地考察,D银行提出了供应链金融服务计划:与新濠博亚建立战略合作伙伴关系,设立陶瓷经销商基金“淘金宝”提供融资支持新濠博亚经销商。

然而,该融资计划对银行现有的信用体系提出了挑战:

① 信用系统无法连接新濠博亚大理石瓷砖经销商的各种数据。这种理财产品只能覆盖大经销商,而不能覆盖大量的小微经销商。

②传统信用体系申请/审核周期长、效率低,无法满足经销商“小、急、频”的融资需求。

其次,在对广东沾化进行实地考察后,D银行提出了供应链金融服务方案,及时缓解公司财务困难。铁矿石作为动态质押的供应链金融服务。

然而,这一融资计划对银行现有的信用体系提出了挑战:

①如何解决有效的黄铁矿地质检查、计量和监督?

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②质押金额动态变化。如何动态控制和跟踪质押总量?

③质押品价格动态变化。如何及时准确地处理质押品价格变动引起的风险敞口变化?

(2)解决方案:安硕公司为D银行搭建的供应链金融管理系统,综合考虑和梳理了上述各类融资产品的业务特点,将供应链金融业务与银行现有的信贷系统 由供应链金融系统独立控制;同时与银行信贷系统建立紧密的数据交互机制,如额度信息共享、业务数据共享、贷款组合审批等。

综合来看,D Bank供应链金融系统的核心应用价值如下:

①产品创新:企业可以通过预付款、存货、应收账款、一般担保池融资(组合融资)等多种资产形式来实现融资目的,银行可以基于上述资产形式进行有效的管理、组合和集中经营。

②综合金融:实现交易或管理系统与银行核心系统、征信系统、企业ERP系统、第三方平台的集成。

③网上融资:通过网上银行作为网上金融服务的平台工具,融资客户可以直接在线向银行申请贷款并提交电子资料;实现网上抵押物登记/撤销、存款冻结/解冻、存款账户存款等功能,可以克服银行实体网点缺乏、省外分支机构开设有限的缺点。

④信息共享:实现客户资源和信息的共享,具有整合供应信息、采购需求信息、资金募集信息、资金需求信息、政策信息发布、行业信息发布等信息集成功能。

⑤风险预警:实现企业在供应链经营状况恶化时的风险预警、银行对企业融资的风险预警等风险控制功能。

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D银行的供应链金融系统经过一年的运行,取得了可喜的成绩。供应链金融业务的融资公司超过500家,累计融资金额超过310亿,融资余额超过120亿。

案例五:深化合作共谋商机

客户E是一家跨地区的股份制商业银行。本着为中小企业提供优质高效服务的目标,以专业的团队、专业的产品、专业的服务、专业的管理,努力打造中小企业金融品牌. 中小企业业务领域进行了多项创新。

(1)遇到的问题:E银行于2013年启动了新一代供应链金融承接平台的建设,基于金融功能,与多方市场主体建立广泛联盟,整合各类服务,实现“商流”,“物流、资金流、信息流四流合一”构建产业链金融生态,打造一站式网络综合服务平台。面对如此复杂的运营模式,E该如何应对?银行部署?

(2)解决方案:安硕公司为E银行搭建的供应链金融平台,主要着眼于多渠道合作伙伴的便捷接入、金融产品的快速创新、多行业供应链金融特色业务的处理和风险控制互联网供应链金融平台,等,满足银行的供应链金融业务管理需求。

①渠道接入:与各战略合作伙伴实现快速有效的信息对接。

②产品创新:实现产品快速配置与创新、产品线上营销、产品检索与多维展示等。

③业务处理:针对不同的市场主体、不同的产品型号,提供差异化​​的业务处理、报表统计和风险预警功能。

④风险管理:收集和分析多方市场主体的有效信息,通过“商流、物流、资金流、信息流”数据串通,构建网络信用评价体系和信用体系,核对各种货权和账户。正确的信息得到全面管理和监控。

截至目前,E银行已与300多家核心企业实现系统对接;与数十家第三方服务平台建立密切合作;在线平台注册用户近150万,企业用户突破44万;它使许多中小企业受益。超市供应商、货运代理、分销商、物流公司。