供应链金融运作逐渐从商业银行为主导金融的本质区别

随着科技的进步和互联网的发展,供应链金融的概念逐渐被人们所认识和接受,在不断的发展中,供应链金融的运作也逐渐从以商业银行为核心向以公司和企业为核心,进而进一步向平台型供应链金融演进。

供应链金融的发展大致可以分为三个阶段

在供应链金融时代,提供者是银行,即企业直接向银行借款;随着时间的推移,进入1990年代-2010年,现阶段供应链金融的提供者为企业,核心企业起到一定的担保作用;2010年后,供应链金融的主体是平台,即平台模式。该平台作为信用担保。银行及同类银行业金融机构为平台上的所有企业提供融资服务。

其中,供应链1.0和2.0时代有着本质的区别,主要可以分为三点。

1

推动主体不同

1.0时代的供应链金融以银行为主体,银行主要负责金融产品的设计、管理和评估。2.0时代,供应链金融由企业主导。企业管理供应链运营,控制上下游,提出金融服务需求。银行随后将配合供应链金融的评估。

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金融与产业不同程度的融合

1.因为0时代的主体是银行,银行对行业的特点并不完全了解,更谈不上控制供应链的运行。在这种情况下,要想控制相应的风险,就必须依靠大企业的信用,发展有信用的上下游业务。但总体而言,上下游小企业的经营状况并不能很好地把握,尤其是资金需求。. 另一方面,在2.0时代,因为推广的主体是企业,他们比银行更了解行业的特点,而且因为他们直接参与运营,尤其是在组织中供应链和上下游的管理,他们对中小型产业有更好的了解。微型企业的地位,有针对性地与金融机构合作,在正确的时间和正确的成本向正确的目标提供正确的资金。由此,金融与产业的融合更加紧密。

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不同的风控能力

银行主导的供应链金融是金融视角和行业的结合。然而,由于对产业供应链缺乏了解,风险难以控制。这也是很多商业银行坏账率高而放弃这一类的原因。商业原因。相比之下,企业主导的供应链金融,因为更了解行业和企业,更容易获得产业供应链的运行信息,从而具有更强的风险控制能力。

随着供应链金融的不断创新和发展,其形态也逐渐开始逐渐脱离以核心企业为主导的供应链金融,进而转型为以专业化平台为核心的供应链金融,也就是上面提到的第一个。三个阶段,供应链金融3.0时代。

平台模式下的供应链金融从主体上成为平台的创造者,在某种意义上是一个更加独立的第三方。从企业管理的角度来看,供应链金融的推动者并不是供应链的直接运营者。因此,其业务流程的管理主要是维护产业供应链的秩序,建立合理的交易和物流规则,进行全方位的价值链流程。管理; 第三,在风险控制方面,除了把握供应链运作的结构和活动外,还通过数字化加强对供应链参与者的信用描述和评级。

供应链金融平台模式出现的主要原因是,以前由核心企业主导的供应链金融通常服务于直接合作伙伴。也正是在这个模型中,无法聚合更多的参与者。其次,除了核心龙头企业,行业内还有一些准大型企业甚至中型企业。这些企业在行业内也具有一定的竞争力,但缺乏足够的资源和能力来构建供应链服务体系。它还与金融机构合作,为其上下游客户公司提供金融服务。

说到工业互联网,首先要从供应链的结构说起。供应链一般由行业上游或核心企业主导,提供从供应端到需求端的整个物流流程和价值链流程。其中,由物流、信息流、商流、资金流建立的关系统称为供应链。有贸易,就有供应链,有了供应链,就有了产业链。

纵观目前国内传统企业,在传统商业模式下,面临供需失衡、产能过剩、流通环节过多、盈利能力低等问题。同业竞争激烈,业务运营成本居高不下。寻找新的利润增长点,挖掘新的市场价值,如何在互联网环境下满足客户不断增长的个性化需求,成为这些行业龙头企业面临的非常现实的问题。

我国大部分传统企业普遍存在产业链过长、产业链节点企业分散、信息不对称、效率低下的现象。发展存在严重失衡,这也是造成供给侧和需求侧失衡的重要原因。因此,利用互联网推动实体产业全链条转型升级,将是新时期中国经济转型的主要特征和重要机遇。

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工业互联网——通过互联网技术的融合,优化产业链,开放信息,匹配供需,实现供给侧结构性改革。通过互联网平台,资源整合和价值优化是共享经济模式,从而降低整个行业的运营成本互联网供应链金融平台,提高整个行业的运营效率和盈利能力,为产业链上的企业赋能。并通过全新的产业生态模式,给客户全新的价值体验,进而实现全面升级。

与消费互联网相比互联网供应链金融平台,工业互联网有四个特点:

01

与产业紧密结合,要有一定的产业支撑;

02

与行业从业者的经验紧密结合,工业互联网的转型必须依靠这些熟悉行业的人;

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引领工业互联网平台发展的必须是行业内有影响力的龙头企业,至少是某一领域的龙头骨干企业;

以传统的零售和批发公司为例。一般来说,有几个环节:采购、订货、仓储、物流、资金、营销。传统模式下确实可以运作,但随着互联网时代的发展,竞争更加激烈,信息透明,人工成本上升。如果向工业互联网转型,仓储、物流和销售管理都可以由工业平台完成,采购管理和资金管理可以按照互联网的思路大大优化。少了几个环节,效率自然大大提高。企业有更多的精力去选择好的供应商,专注于订单管理。这就是工业互联网带来的变化。

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工业互联网与供应链金融的融合

在向工业互联网过渡的过程中,通常会提到一个概念,即“工业+互联网”。但实际上应该是“产业+互联网+供应链金融”。因为工业互联网系统最重要的核心是商品流、物流、信息流、资金流的一致性。其中,最有价值的是资金的流动。这也是供应链金融成为产业互联网核心的重要原因。

过去,企业通常建立单一的服务平台,往往客户不稳定,获客成本高。传统的仓储物流企业,如果只为客户提供仓储或运输服务,与交易和供应链融资是分离的。这些公司服务的增值空间非常有限,只有服务价格才能与同行相匹配,客户的粘性还远远不够。从供应链的角度来看,无论是交易服务、金融服务、物流服务平台,如果向智能生态发展,还会有其他衍生品,进而形成更加完善的互联网服务体系。

工业互联网中供应链金融与传统供应链金融的区别

从本质上讲,供应链金融具有以下典型特征:

1

解决支付信任问题

供应链金融通过捆绑核心企业解决支付信任问题。在传统模式下,交易方之间经常会因为支付问题而发生冲突。但平台出现后,信用问题通过支付宝等第三方平台信用担保解决。

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供应链金融解决资金短期流动性不足问题

供应链金融有质押融资(卖方)、预付融资(买方)、应收融资(卖方)、信用融资(买方)等,不同类型的供应链金融满足短期资金短缺为不同的客户在不同的场合。其实就是资金转化为非货币形式时流动性差的问题。

3

供应链融资是一个增信的过程

过去,一个企业的信用是通过考察企业的资产负债、现金流量和利润来评价的。现在是线上供应链的融资,具有交易信用特征。交易信用的三大特征:交易的真实性、资金的自我补偿(即资金可以在供应链中回收)、交易的可控性(包括可追溯性、可见性和可控性),进而耦合有优秀的团队支持,公司的信用将大大增加。银行在供应链金融中的角色发生了重大变化。

过去,银行依靠严格的风险控制体系来评估企业信用。工业互联网平台出现后,依托平台上的企业交易信用,可以大大增加企业信用。因此,银行已经从评估核心企业转向评估平台的风险体系。因此,银行风控的重点是平台而不是核心企业。这样,在平台上服务和被服务的大量中小企业可以通过提供交易信用获得供应链。的资金。

什么样的传统企业更容易实现工业互联网转型?

目前,很多传统企业都想向工业互联网转型,但大部分传统企业还停留在两种状态:一是没有方向,二是有方向,落地难。那么如何才能更快的实现工业互联网的转型呢?

首先看行业。之所以这么说,是因为并非所有行业都适合工业互联网转型。要看这个领域的产业价值是否足够大,因为工业互联网本身就具有很强的地域性。其次,必须有一定的领域资源。第三,必须是具有一定影响力的行业骨干,才能适合工业互联网转型。

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此外,找到合适的方法和经验丰富的团队。工业互联网的转型要注意几个方面:一是以客户为中心,把控好客户痛点;二是确保人力、物力、财力的产出;第三,线上线下并重。同时,顺应了工业互联网发展阶段的特点。

传统企业如何实现互联网转型?

转变思维

传统企业最困难、最关键的第一步就是“转变思维”。一般来说,企业越成功,转型就越困难。因此,转变思维有几个关键点。首先,企业必须将自身的行业情况、自身的业务特点与互联网相结合,建立适合自身企业的转型理念。

创新模式

传统企业互联网转型必须基于用户需求和市场环境。从而重构企业的商业价值和盈利模式。简单总结几点:一是用户是核心,即B2C模式向C2B模式的转变。二是衍生价值链,更紧密地整合产业链上下游,减少交易环节,降低成本。三是从产业结构的角度考虑产业链的重组,整合资源,建立新的资源对接,打造更广阔的平台生态。

建立植物形态

商业模式和任何组织机制都必须依赖平台支持。全方位关注客户体验,高效支撑全流程,持续积累用户数据资产,从而提升客户洞察和精准营销,满足客户个性化需求。

一般来说,供应链金融是产业+互联网+金融的产物。以产业为基础,立足产业链,利用产业互联网的技术手段,将金融服务深度嵌入供应链。推动产融深度融合,通过综合金融解决方案推动行业发展,从而获得更多的盈利利润。打造开放的产融一体化双生态平台体系,助力产业供应链金融发展。从线上到线下,从封闭模式到开放模式,最终的价值是帮助企业创造价值的转型。

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