2017中国供应链金融调研报告(一):供应链突破现阶段瓶颈

一、简介

融资问题一直是制约我国中小企业可持续发展的最大瓶颈。中小企业由于规模小、抗风险能力弱,在日常经营过程中容易出现资金链断裂的情况。供应链金融作为一种新型的金融融资模式,依托其独特的运营模式,在借贷双方内部引入了供应链金融信用评价体系和风险控制体系,不仅突破了传统金融的一系列弊端。贷款模式,也提高了企业的信用水平,进而解决了制约中小企业长期发展的融资难问题。随着“互联网+”战略的深入实施,供应链金融实现了跨越式发展,并呈现出多种发展趋势。深入探索不同主业的供应链金融模式,将有助于打破现阶段阻碍供应链金融发展的瓶颈,助力传统银行等金融机构转型,促进供应链金融持续健康发展。供应链金融。

二、 供应链金融发展趋势

互联联网金融平台_互联网供应链金融平台_云链金融平台的风险

1.供应链金融发展迅速,金融服务能力不断增强。供应链金融是一种基于实物金融交易的创新金融服务。其目的是帮助供应链上下游企业更好地盘活流动资产,从而提高中小企业日常经营效率。随着“互联网+”战略的深入实施互联网供应链金融平台,依托互联网技术发展起来的供应链金融在国家政策的支持下,逐渐成为经济发展的新热点。特别是,

2. 供应链金融业务整体规模较小,风控体系建设有待加强。由于各供应链服务商的运营实力、信息数据、抗风险能力的差异,我国供应链金融服务的信贷规模存在显着差异。《2017中国供应链金融研究报告》数据显示,市场借贷规模超过100亿元或超过500亿元的行业或企业多为传统商业银行或大型B2B电子商务平台。这是因为这些行业或企业拥有强大的现金流或强大的潜在客户信息。由于目前供应链金融公司的财务风控还没有完全实现数据和信息的共享,供应链金融公司的财务风控数据大部分来自于自己的系统,极少数公司使用第三方系统。 ——控制金融风险的方数据平台。数据来源单一。

云链金融平台的风险_互联联网金融平台_互联网供应链金融平台

3. 供应链金融服务主体持续增加,政策环境持续向好。随着“互联网+”发展战略与供应链金融融合的不断深入,供应链金融服务涉及的行业不断增多。除传统商业银行和金融信息服务平台外,物流企业、电子商务平台、科技企业等非金融机构的供应链金融服务主体明显增多。其中,供应链企业占比最高,为27%;银行占比最低,为4%。《2017中国供应链金融研究报告》数据显示,我国' 供应链金融服务相对集中,主要集中在通信、电力、汽车、钢铁、煤炭等应收账款较高的行业。可以说,我国的供应链金融还没有完全发展起来,还可以提供更深层次的金融服务。

三、供应链金融模型分析

云链金融平台的风险_互联网供应链金融平台_互联联网金融平台

1.供应链平台模型。供应链平台是一个综合服务平台,包括信息服务平台、信息采集平台、管理平台、征信平台等。作为企业日常经营管理的助手和合作伙伴,供应链金融平台可以帮助企业通过日常运营收集大量有价值的信息和数据,进而为供应链上下游企业提供相应的财务信息和服务。供应链平台依托云计算、大数据等现代信息技术,锁定和收集与企业日常业务和管理合作相关的有价值的信息和数据,然后依靠智能设备和分析技术,获得准确的分析结论。银行根据这些结论确定相关公司的信用等级,并提供相应的贷款额度。

2.互联网金融模式。一是投资人向P2P互联网金融平台申请投资,融资企业也向互联网金融平台申请融资;其次,P2P互联网电子商务平台将投资者数据和融资公司数据收集并传输到分析平台,将融资公司根据其风险等级进行评估,然后与投资者的风险偏好进行匹配;最后,P2P互联网金融平台将匹配数据反馈给投资者和融资公司,完成完整的金融服务。

互联网供应链金融平台_云链金融平台的风险_互联联网金融平台

3.强化服务模式。强化服务型供应链金融模式。通过线下与线上的融合,供应链利用互联网技术接收客户订单后,供应链内的企业将同时收到相同的信息,线上线下系统业务活动同时进行。厂家根据客户需求设计开发产品,为客户提供设计服务。在生产过程中,供应链中的其他企业会随时监控自己产品的质量,为客户提供优质的生产服务。同时,在物流方面,我们可以随时了解生产企业的生产状况,并在产品生产后开始采购,为客户提供采购服务。我们根据客户的需求和产品类型,选择合适的运输工具,为客户提供运输服务。最后,产品直接交付给客户,为客户提供配送服务。

四、政策建议

互联联网金融平台_互联网供应链金融平台_云链金融平台的风险

1. 制定供应链金融行业标准,防范信用违约风险。加快建立供应链金融行业标准,不仅有利于完善风险管控机制,最大程度防范和降低金融风险,促进行业健康发展,也为政府监管和监管提供相应标准和依据。行业监管。一是要强化核心企业授信准入标准,对核心企业的经营能力、过往信用状况、合作伙伴经营状况等进行客观综合评价,防范供应链金融违约风险。第二,政府或行业部门应针对不同行业的供应链金融制定差异化标准,提高供应链金融运作质量。三是要全面协调第三方征信机构征信系统与银行系统,对融资企业的发展潜力、营销能力、抗风险能力等进行全面检查评估。最后,将大数据、云计算等现代信息技术和智能管理设备应用到供应链金融系统中,实现标准化管理和智能监控。要对第三方征信机构的征信系统与银行系统进行综合协调,对融资企业的发展潜力、营销能力、抗风险能力等进行全面检查评估。最后互联网供应链金融平台,将大数据、云计算等现代信息技术和智能管理设备应用到供应链金融系统中,实现标准化管理和智能监控。要对第三方征信机构的征信系统与银行系统进行综合协调,对融资企业的发展潜力、营销能力、抗风险能力等进行全面检查评估。最后,将大数据、云计算等现代信息技术和智能管理设备应用到供应链金融系统中,实现标准化管理和智能监控。

2. 加强供应链金融人才培养,提升员工基本素质。供应链金融是高度专业化的。加之“互联网+”战略的实施,互联网供应链金融的发展模式更加复杂。因此,供应链金融从业人员的技能和素质要求更高。它需要专业精神。金融知识也需要懂互联网技术的专业复合型人才。建议银行等传统金融机构内部选拔具有丰富金融知识的员工,通过社会培训或与互联网科技公司合作,从机构内部培养人才。

3. 加强对供应链金融发展的政策支持,完善供应链金融生态。首先,政府应尽快出台与供应链金融发展相关的几项政策,尤其是农业、制造业等民生相关行业。同时,鼓励地方政府以财政贴息为杠杆,引导银行信贷业务,增加银行供给链系统提供的资金总量。二是鼓励不同类型的供应链金融公司相互合作,不断创新金融产品,建立完善的综合服务平台。最后,要细化供应链金融行业分工,

(本文首发于《经济体制改革》(双月刊)2018年第5期,有删节)(徐鹏杰)